EMI Penalty: अनेकजण आपल्या घरासाठी, कार खरेदी किंवा इतर काही खरेदी करण्यासाठी कर्ज घेतात. परंतु, काहीवेळा प्रतिकूल परिस्थितीमुळं आपण हप्ते भरू सकत नाही. त्यानंतर मग बँक किंवा रिकव्हरी एजंटकडून हप्ता भरण्यासाठी दबाव आणला जातो. यामुळं बरेच लोक घाबरतात किंवा डिप्रेशनचे शिकार होतात.
अनेक बँका हप्ते उशीरा भरल्याबद्दल दंड आकारतात. साधारणपणे, बँका विलंब शुल्क म्हणून ईएमआयच्या एक ते दोन टक्के दंड आकारतात. मात्र कर्जदारांना या दंडातून लवकरच दिलासा मिळू शकतो. महागाईवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी आरबीआयने गेल्या वर्षभरात रेपो दरात मोठी वाढ केली आहे. मध्यवर्ती बँकेने रेपो दरात सलग सहा वेळा वाढ केली आहे.
गेल्या वर्षी एप्रिलमध्ये ते चार टक्के होते, ते आता 6.5 टक्के झाले आहे. त्यामुळे बँकांनीही व्याजदरात मोठी वाढ केली आहे. त्यामुळे लोकांचा हप्ता खूप वाढला असून त्यांचे बजेट कोलमडले आहे. ते वेळेवर पैसे देऊ शकत नाहीत. अशा दंडाबाबत बँकांना स्वतंत्र तपशील द्यावा लागेल, असे आरबीआयचे म्हणणे आहे. हप्ता भरण्यास विलंब केल्याबद्दल आकारण्यात येणारा दंड पूर्णपणे वेगळा असेल.
मीडिया रिपोर्ट्सनुसार, कर्जाचे हप्ते भरण्यास उशीर केल्याबद्दल आकारण्यात आलेला दंड पारदर्शक पद्धतीने वसूल केला जाईल. 8 फेब्रुवारी रोजी पतधोरणाच्या बैठकीनंतर आरबीआयने यासंदर्भात लवकरच मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली जातील, असे सांगितले होते. याबाबत सर्व संबंधितांकडून अभिप्राय मागविण्यात येणार आहेत.
दंडात्मक व्याज म्हणून कोणताही दंड आकारला जाणार नाही. सध्या कर्जाचा हप्ता भरण्यास विलंब झाल्यास दंडात्मक व्याजाच्या स्वरूपात दंड आकारला जातो. साधारणपणे तो EMI च्या एक ते दोन टक्के असतो. ही रक्कम सर्व बँकांमध्ये बदलते. हे कर्जाच्या मूळ रकमेत जोडले जाते. त्यामुळे कर्जाचा हप्ता भरण्यास विलंब केल्याबद्दल त्यांना किती दंड ठोठावण्यात आला आहे, याची माहिती नाही.
ही परिस्थिती कशी टाळायची –
तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की, कर्जाचा आकार आणि प्रकार यावर दंडात्मक व्याज अवलंबून असते. त्याची गणना वार्षिक आधारावर केली जाते. तुमचे वार्षिक दंडात्मक व्याज 24 टक्के असेल आणि तुम्ही 25,000 रुपयांचा मासिक हप्ता भरला नाही तर ते दोन टक्के दराने 500 रुपये प्रति महिना असेल. आता बँकांना दंड स्वतंत्रपणे ठरवावा लागणार आहे. हप्ता भरण्यास उशीर झाल्यामुळे तुमच्या CIBIL स्कोअरवरही परिणाम होतो. वारंवार पैसे भरण्यास उशीर होत असल्याने वसुली एजंटही त्रास देऊ लागतात.
साधारणपणे बँक कर्जदाराला 60 दिवसांची नोटीस पाठवते. या कालावधीत कर्जदाराने पैसे न दिल्यास ते कर्ज NPA म्हणून घोषित केले जाते. यानंतर बँका कर्ज वसुलीसाठी रिकव्हरी एजंट पाठवतात. ही परिस्थिती टाळण्यासाठी सतर्क राहण्याची गरज असल्याचे तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे. तुम्हाला आर्थिक समस्या असल्यास, तुम्ही याबाबत बँकेशी संपर्क साधू शकता. बँका तुम्हाला तीन ते सहा महिन्यांसाठी स्थगिती देऊ शकतात. तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की तुमच्याकडे सहा महिन्यांच्या पगाराइतकाच आपत्कालीन निधी असावा.
